Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация долга - это набор процедур, направленный на возобновление платежеспособности заемщика по кредитному договору. Реструктуризация долга может быть применена в отношении государственного, корпоративного и частного заемщика. В первом случае, государство, как правило, объявляет дефолт или находится в преддефолтном состоянии, и тогда кредиторам ничего не остается, как пойти на реструктуризацию, чтобы вернуть хоть часть денег. В таком случае, методом реструктуризации может быть полное или частичное списание долга, изменение срока или процентной ставки кредита. 

В 1998 году ГКО Российской Федераци были реструктуризарованны в связи с дефолтным состоянием

Государство не может быть признано банкротом, а его имущество реализовано в качестве залога кредита, поэтому кредиторы и идут на многие уступки. Например, в 1998 году в России была проведена реструктуризация ГКО в связи с государственным дефолтом. Когда компания не в состоянии платить по своим долгам и стоит вопрос о ее банкротстве, кредиторы могут пойти на так называемую корпоративную реструктуризацию. В таких случаях не идет речь о полном или частичном списании долга. Напротив, кредиторы могут претендовать на замену долговых обязательств ценными бумагами, становясь, таким образом, совладельцами или полноправными владельцами компании-заемщика.

Кредитору невыгодно забирать залоговое имущество, ему выгодно получать регулярные платежи

В последнем случае, когда речь идет о частных заемщиках, реструктуризация долга предполагает:

- увеличение срока кредита;

- снижение процентной ставки по кредиту;

- кредитные каникулы;

- списание штрафов и пени;

- рефинансирование.

Кредитору невыгодно, ставить клиента в безвыходное положение, потому что тогда он не вернет ничего. Поэтому набор методов реструктуризации долга частного заемщика такой обширный. Чаще всего он применяется в случае ипотечного кредитования. При кредитовании более мелких предметов, они просто изымаются у должника, в качестве компенсации. Целью реструктуризации является не изъятие залогового имущества, а возвращение заемщика к регулярным платежам.

Огромную часть кредитов государствам выдает и списывает МВФ

Примеры условий реструктуризаций долговых обязательств разных стран мира за 1998-2013 г.г.

Украина целый год пытается добиться реструктуризации от России, т.к. РФ является крупнейшим кредитором Украины, перед которым нужно погасить долг в 2015 г.

Государство не может быть объявлено банкротом, поэтому кредиторам ничего не остается, как идти на реструктуризацию

Справка, на основании которой может быть принято решение о реструктуризации корпоративного долга

Пример приказа о реструктуризации (а именно, списании) безнадежного долга с ООО

Возможные способы и основные правила реструктуризации ваютных кредитов частных должников

После любого кризиса и увеличения курса доллара, ипотечные заемщики вынуждены просить реструктуризацию

Реструктуризация может быть проведена в способ рефенансирования в новом банке

Источники

VK.Com/id252258153 - ответ подготовлен Ларионовой Натальей

google.ru - поисковая система информации и картинок Гугл

youtube.com - популярный портал с видео разной тематики